Banka Kredisi Nasıl Hesaplanır?

Banka Kredisi Nasıl Hesaplanır?

Banka kredisi, bir kişi veya işletmenin bir bankacılık kurumundan temin ettiği toplam fon miktarıdır. Bir iş veya bireyin banka kredisi alabilmesi, borç alanın geri ödeme yeteneğine ve bankacılık sektöründeki mevcut toplam kredi miktarına bağlıdır.

Kredilerden Vergi Alınıyor Mu? 

Bankalar bireysel veya işletmelerin ihtiyaçlarına göre kredi alternatifleri sunarlar. Kullanılan kredinin türüne göre, talep etmiş olduğunuz kredi vergiye tabi ise, ödenecek vergi miktarı aylık ödenen faiz miktarı ile çarpılarak bulunur.

Tüm Taksitlerde Anapara Ve Faiz Miktarları Eşit Mi?

Kullanılan kredinin türü ne olursa olsun, kredinizin ilk taksit ödemesi itibariyle ödenen faiz miktarı anaparadan fazla olur. Bu nedenle vade başlarında anapara borcunuz faiz miktarına oranla daha yavaş düşer. Ödemeler ilerledikçe ödenen faiz azaldığı için bankalar arası kredi aktarımı veya krediyi yeniden yapılandırmak hususu kardan çok zarar verebilir. Yapılandırma işlemi, mevcut kredinin kapatılma bakiyesi ile yeni çekilecek olan krediye ödenecek toplam faiz kıyaslaması dikkatli incelenerek yapılmalıdır.

10.000 TL 6 Ay vadeli konut kredisi örnek ödeme planı aşağıdaki gibidir.

Taksit Sırası Taksit Tutarı Ödenen Anapara Ödenen Faiz Kalan Anapara Borcu

1- 1.731,42 1.621,42 110 8.378,58

2- 1.731,42 1.639,26 92,16 6.739,32

3- 1.731,42 1.657,29 74,13 5.082,04

4- 1.731,42 1.675,52 55,90 3.406,52

5- 1.731,42 1.693,95 37,47 1.712,57

6- 1.731,42 1.712,57 18,84 0

Kredilerden Hangi Oranlarda Vergi Kesintisi Yapılmaktadır?

Konut Kredisi: Konut Kredileri, mesken nitelikli taşınmazlar için kullandırılmakta olup, konut alımlarının teşvik edilmesi amacıyla her türlü vergi kesintisinden muaftır.

İhtiyaç Kredileri: Bireysel ihtiyaçların karşılanması amacıyla kullandırılan Nakit ve Taşıt kredilerinden Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu %15 olarak, Bankacılık Sigorta Muamele Vergisi %5 olarak kesiliyor. Bu kesintiler aylık ödenen faiz tutarları üzerinden hesaplanarak kredi taksitlerine yansıtılır.

İpotekli İhtiyaç Kredileri: İpotekli ihtiyaç kredileri Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu’ndan (%15) muaftır. Sadece aylık ödenen faiz tutarları üzerinden Bankacılık Sigorta Muamele Vergisi %5 olarak kesilir.

Ticari Krediler: Basit usulde vergiye tabi kişilerin iş yeri veya ticari araç alımı için kullanacakları krediler Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu’ndan (%15) muaftır. Ancak söz konusu ihtiyaçların ticari faaliyetlerde kullanılacağına dair yazılı beyanda bulunurlar. Sadece aylık ödenen faiz tutarları üzerinden Bankacılık Sigorta Muamele Vergisi %5 olarak kesilir.